《民法典》对银行业务、金融行业的影响及优化对策

【课程背景】

《中华人民共和国民法典》是既往民事法律规范的立法及司法实践的经验基础上的集大成者，它的实施具有重大里程碑意义，影响着社会生活的方方面面，而作为金融核心组成的银行业也不例外，尤其是其中“物权编”和“合同编”对金融交易活动规则的调整和补充，对银行业信贷业务发展影响深远，十分必要结合业务实践，做好法律风险识别和防控工作。本课程以银行系统人员为视角，分析新规关键变化给银行带来的挑战和机遇，同时紧贴热点难点问题，尝试提出应对策略，为银行业务的健康发展“保驾护航”

本课程以最新《民法典》为切入点，深入浅出，讲解《民法典》对信贷业务的影响、对银行业以及金融业的影响，以及应对策略。帮助银行系统人员运用法治思维和法治方式破解遇到的法律难题，增强法律意识，规避法律风险。

【课程收益】

▪  了解《民法典》的新规定、新变化

▪  了解《民法典》的新规定、新变化银行业务的影响

▪  掌握银行业针对《民法典》的新规定、新变化的应对措施

▪  了解《民法典》的新规定、新变化对金融行业整体的影响

【课程特色】

围绕《民法典》的新变化，增加实务案例，深入浅出，学员印象深刻。

【课程对象】

银行业相关从业人员

【课程时间】

1天

【课程大纲】

模块一：《民法典》对信贷业务的影响及优化对策

一、《民法典·总则编》新变化及对银行业务的影响

1、《民法典·总则编》内容变化解析

基本规定新变化及对银行业的影响
自然人相关规定新变化及对银行业的影响

法人相关规定新变化及对银行业的影响
非法人组织相关规定新变化及对银行业的影响
民事权利相关规定新变化及对银行业的影响
民事法律行为相关规定新变化及对银行业的影响

代理相关规定新变化及对银行业的影响
民事责任相关规定新变化及对银行业的影响
诉讼时效相关规定新变化及对银行业的影响
期间计算相关规定新变化及对银行业的影响

2、《民法典·总则编》新规对银行业影响案例分析
常见实务问题剖析
典型案例分析
3、银行应对方式建议

二、《民法典·物权编》新变化及对银行业务影响
1、《民法典·物权编》内容变化解析
担保物权部分的主要内容
担保物权部分的主要变化及其背景
担保物权部分的重点难点问题
动产担保与特殊动产担保的物权变动问题
如何理解担保物权的不可分性
担保物权优先受偿效力的例外情形
非典型担保与民法典中担保物权体系
关于因侵权行为产生的债权是否允许设立担保物权
实践中最高额抵押的常见裁判规则
担保物权期间问题
抵押物转让规则变化的现实意义
应收账款的质押实践操作问题
动产担保物权的优先效力问题
实践中常见的担保物权消灭情形及适用
2、《民法典·物权编》新规对银行业影响案例分析

常见实务问题剖析
典型案例分析
3、银行应对方式建议

三、《民法典·合同编》的新变化及对银行业务影响
1、《民法典·合同编》的新变化解析
合同的订立
合同的效力
合同的履行
合同的保全——代位权和撤销权
合同的变更和转让
合同的权利义务终止
借款合同
保证合同

2、《民法典·合同编》新规对银行业务影响案例分析

常见实务问题剖析
典型案例分析
3、银行应对方式建议

四《民法典·婚姻家庭编·继承编》新变化及对银行业务影响
1、《民法典·婚姻家庭编·继承编》新变化解析
结婚制度
婚姻家庭关系
夫妻共同债务
离婚与财产分割
离婚冷静期
收养制度
2、《民法典·婚姻家庭编·继承编》新规对银行业务影响案例分析

常见实务问题剖析
典型案例分析
3、银行应对方式建议

模块二：《民法典》对金融行业的影响及优化对策

 一、物权编对金融行业的影响

1、非典型担保有法可依，金融创新需求得以满足

2、担保物权优先顺位规则更为清晰，交易安全得到保障

3、动产担保统一公示制度可期，动产担保前景广阔

二、合同编对金融行业的影响

1、合同通则规则更明晰，有助于化解债券违约纠纷

2、格式条款规则完善，提示说明义务扩大

3、独立保证和保证责任推定规则发生变化，交易模式将受到影响

4、新增保理合同专章，促进保理行业规范化发展

5、融资租赁交易可以适用担保交易的规则，融资租赁行业将迎重大变革

三、人格权编对金融行业的影响

金融机构在开展金融服务时，收集、储存了大量的个人金融信息。人格权编对个人信息的强化保护，意味着金融机构应落实个人金融信息保护的主体责任，通过技术手段和更为明确的规则有效防止金融信息风险事件的发生。