王海《敏捷银行实施策略与路径》

课程背景：

近年来，国内外领先金融机构纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。

思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？

当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的VUCA世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。

  传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。

课程特点：

1.   为什么必须向敏捷银行转型？

2.   从传统银行向敏捷银行转型的顺序：从思维、业务、组织和文化。

3.   敏捷实施转型步骤与标准。

4.   敏捷转型的风险与应对策略。

课程大纲：

第一讲：全球颠覆式创新浪潮

一、汹涌而来传统银行转型创新浪潮

1）   你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波

2）   传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”

3）   摩尔定律给互联网金融带来指数级发展

二、网络叠加效率

1）   聚集与边界效应

2）   深度渗透逻辑

3）   数据智能逻辑

三、互联网金融颠覆的传统银行

1）   超级平台现象

2）   长期主义与长尾效应

3）   构建金融生态圈

四、商业银行数字化敏捷创新的“3+1”落地转型策略

1）   策略一：建设全新商业模式

2）   策略二：以客户为中心的现有业务数字化敏捷模型转型

3）   策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会

4）   一套全新的基础数字化敏捷能力

第二讲：银行的心声与敏捷转型     

一、   破题： 传统银行与敏捷银行有哪些区别？

1）   敏：洞见+创新

2）   捷：行动+迭代

3）   数字化赋能：全面建立数据科学系统

二、   探究：敏捷提升商业银行客户价值 

1）   成本价值：高流量、长尾获客

2）   体验价值：个性化、定制化、移动化

3）   平台价值：多维、高频、生态圈

场景练习：15个典型敏捷创新模式

三、  挖掘：敏捷提升商业银行赋能 

1)     超强感知能力：行为感知、情景感知

2)     明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3)     快速执行能力：动态流程、动态资源

四、  实施：保持、撤出、颠覆、占领

1）   保持：尽量保持现有市场利润与客户关系

2）   撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务

3）   颠覆：发现价值洼地，成为行业颠覆者

4）   占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间

第三讲：敏捷银行业务+科技的双轮驱动模式

一、  建立敏捷银行业务能力中心

1）   业务敏捷创新方法

A.     业务垂直化创新

B.      业务最简化创新

C.     构建精益创新画布

场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会

2）   敏捷项目管理三四三流程

A.     三个团队管理角色：产品负责人、敏捷教练、团队

B.      四个会议：迭代计划会、迭代评审会、迭代总结会、每日站会

C.     三个实施付物：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图

二、  建立敏捷银行科技能力中心

1）   分布式微服务的架构

A.     模块化+服务化

B.      云原生微服务

C.     高性能分布式事务

2）   异地多活的大数据中心

A.     无限可扩展能力

B.      弹性供给与调度

C.     无损秒级容灾

3）   搭建大中台系统

A.     移动化业务前台

B.      业务与数据中台

C.     分布式数据后台

D.     从“烟囱系统，重复开发”到共享化中心

三、  敏捷银行人才管理与组织模式升级 

1）   构建未来组织：全员赋能云组织

2）   组织进化路径：从部门管理到自组织

3）   嵌入式业务人才培养机制：知识驱动智慧沉淀