支付结算&票据风险防范

一、ECDS系统与交易系统

1、票据市场的参与者；

2、票据市场基础设施；

3、票据信息登记与电子化；

4、票据登记与托管；

5、票据交易；

6、票付通产品介绍；

7、贴现通功能介绍；

8、供应链票据系统介绍；

9、票据交易结算与到期处理。

二、账户管理

1、保证金账户的开立与冻结

2、开户许可证取消后账户的开立

3、人民币银行结算账户管理

4、单位银行结算账户按用途开立要求

三、票据市场发展趋势

1、票据工具电子化；

2、电子票据交易集中平台化；

3、电子票据商业承兑化；

（1）商票融资简便快捷；

（2）电子票据信用透明化；

（3）整体社会信用提示；

（4）保证增信模式多样化；

（5）信用融资发展趋势；

（6）低成本融资，最低融资成本可能为零。

4、票据交易集中一体化；

5、票据资产证券化。

四、《电子商业汇票业务操作与风险防范》

1、票据法律法规；

(1) 付款请求与提示付款期规定；

(2) 主债务人与次债务人票据责任；

(3) 逾期提示付款与回头背书对追索权的影响；

(4) 追索权与再追索时效；

(5) 票据权利时效；

(6) 利益返还请求权。

2、电子商业汇票将推进利率市场化；

3、银行保证可促进电子商票流通；

4、电票系统可体现企业信用价值；

5、电子商业汇票特点；

6、电子商业汇票的交易对象；

7、电票的四种承兑方式；

8、出票、背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作；

9、电子商业汇票的保证方式；

10、电子汇票拒绝无理由退票-电票付款要求；       

11、电子商业汇票支付信用信息查询 ；

12、电子商业汇票再贴现；     

13、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险；

14、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ；

15、解除质押，只可在出质日至到期日前一天的期限内办理；

16、提示付款期内未提示付款无追索风险；

17、电票资金清算的规定；

18、电票的拒付与冻结规定；

19、商票到期应避免线下清算；

20、直贴、转贴不可逆，一旦电子票据系统完成交易，无法撤销；

21、出票环节有未用退回功能，但是票据一旦经收款人签收，便无法退回；

22、电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续；

23、超过规定权利时效处理规定；

24、追索未收到线下付款不可点签收；

25、保证人不得为票据上的其他债务人；

26、系统显示为银承实为商票的识别与风险；

27、对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理

五、案例分析

1、电票是否会丢失，是否适用于公示催告？

2、票据司法确权与除权的区别，司法确权是否可以对确权人付款？

3、票据是否可以冻结，如遇冻结如何判别正确与否，错误冻结与补救措施？

4、电子票据是否存在假票，如何甄别？

六、标准化票据机遇与挑战

1、标准化票据主要目标产品。

2、《标准化票据管理办法》主要内容解读。

3、标准化票据与票据ABS优势比较

1)票据ABS交易流程；

2）资产证券化的相关当事人；

3）我国票据资产证券化产品介绍；

4）基础资产与风险缓释措施。

4、标准化票据的核心要点。

5、标准化票据对商业汇票发展及买卖双方企业的好处与优势。

1）信用好，承兑性强；

2）流通性强，灵活性高；

3）增加卖方企业销售，提高市场竞争力；

4）实现买卖双方共赢；

5）相对于贷款融资，可以明显降低企业财务费用；

6）提升企业信用。

6、标准化票据对票据市场的影响

1）支持票据融资功能，弱化贸易背景；

2）信息披露有明确要求，促进商业承兑汇票市场发展；

3）票据经纪机构职责与盈利模式；

4）突出直融，降低融资成本；

5）增加远期交易品种；

6）备案制，创设更加方便。

七、供应链票据

1、供应链票据与传统票据区别；

2、供应链票据接入要求；

3、供应链票据平台介绍；

4、供应链票据应用场景与开展模式。

八、虚假电子商票识别与风险防范

1、电票系统汉字不校验虚假名称假电子商票；

2、冒用开户资料冒名虚假票据风险；

3、利用工商股权变更冒用国央企子公司虚假票据识别；

4、低信用公司冒用高信用公司风险识别；

跨行跨系统第三方承兑票据识别风险。