商业银行信贷法律风险和不良资产处置法律风险

课程背景：

我国已经进入依法治国的快车道，随着立法进程的加快，银行的信贷业务的面临的法律风险问题也日益突出，担保法、物权法、合同法、公司法、新民事诉讼法、刑事诉讼法以及相关司法解释的颁布，都对银行信贷业务产生一定影响，尤其是新旧法律的衔接与冲突，给银行传统的信贷业务构成非常大的困扰，日益上升的法律风险给商业银行的信贷资产造成较的损失已经明显显现。因此认真学习信贷法律风险知识，充分认识法律风险规律，对于减少法律风险损失，有效防范信贷业务法律风险，有着至关重要的作用。

培训对象

分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

课程目标

首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

授课方式:

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：两天

培训大纲：

第一部分 法律风险风险基础知识

一、信贷法律风险概述

1. 什么是风险

2. 什么法律风险

3. 什么是信贷法律风险

4. 信贷法律风险防范的整体思路与方法

二、目前对商业银行信贷资产威胁最大的几种法律风险形式

1. 合同法律风险

2. 担保类法律风险

3. 诉讼时效法律风险

第二部分 不良资产的处置方法与技巧

一、直接催收的方法与技巧

1、诉讼时效法律风险管控

1) 时效风险案例解析

2) 邮寄送达的效力问题

3) 亲属代收的效力问题

4) 义务人不配合的处置方法

5) 超过两年时效的补救措施

6) 账户直接划款的效力

7) 自己在客户账户上存款再扣除效力问题

8) 一次送达多个催款通知书的效力问题

2、高效催收的方法与技巧

1) 以物抵债的流质风险及倒贴风险

2) 申请支付令的好处及条件

3) 债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利

4) 借债不却免除了其债务人的债务怎么办

5) 发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款

6) 什么情况下可能行使抵销权

3、催收方式的法律风险

1) 当面催收的取证技巧

2) 信函催收的注意事项

3) 数据电文催收的注意事项

4) 公告催收的生效要件

5) 直接诉讼或报案的中断效力

4、催收主体的法律风险

1) 债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收

2) 债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收

5、超过诉讼时效的补救措施

1) 达成新的还款协议

2) 在催收单上签字、盖章或摁手印

3) 自愿履行

4) 行使抵销权

6、不良资产催收的方法与注意事项

1) 以物抵债的法律风险

2) 申请支付令的法律风险

3) 行使代位权的法律风险

4) 行使撤销权法律风险

5) 行使不安抗辩权的法律风险

6) 申请抵销权法律风险

7) 申请贷款人破产的法律风险

8) 协调借款人重组的法律风险

二、协议处置的法律陷阱与风险防范

1、流质条款的法律陷阱与风险防范

2、抵（质）押变卖真空的法律陷阱与风险防范

三、借新还旧的处理技巧与法律法规

1、借款人主体资格的法律风险

2、担保人脱保的法律风险

3、担保物重新登记的法律风险

四、实现担保物权法律风险及其防范

1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析

2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析

3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

五、法院诉讼的法律风险及其防范

1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例

2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为

3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、非诉手段催收的实际案例

1、提前处置快速反应的案例

2、借助他行消化风险的案例

3、区分情况分类处理的案例

3、代位追偿实现担保特权案例

4、支行协作成功催收案例

5、多方动员借力清收案例

6、黑名单压制实施清收案例

课程总结