政府及监管部门政策解读与商业银行发展策略

[课程背景] 

2017年以来，一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界， “三违反” 、“三套利”、 “四不当”、 “十乱象”专项工作整治持续进行。然而，创新与发展永远是商业银行的主题，在新环境下，创新工作应以不违法监管底线为基础。

本课程系在新监管背景下为商业银行服务创新与风控提供有价值的参考。一是阐释新监管背景下的监管理念，纠正常识性“误区”；二是根据新的监管形式，阐释商业银行信贷业务服务创新的思路和策略。

[课程目标]

详解监管部门关于信贷业务监管精神；

阐释银行服务创新的思路和策略；

通过对典型案例剖析，为商业银行创新工作提供指导。

[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

[授课对象]商业银行营销与风险部门管理人员，有培养价值员工。

[课程目录]

课程导论

第一部分  银行信贷监管政策与风险导论

一、普惠金融实施的宏观意义

1．政治站位—三大攻坚战

2.金融二元结构

二、城商行信贷结构调整趋势

1.新金融竞争格局

2.存量资源整合

三、通常认为的小微金融两个难点解读

1.获客难

2.责任追究

四、疫情影响之下经济金融政策影响

1.拉长期限影响不大

2.疫情对经济结构的影响

3.经济金融政策的影响

五、风险来源与不良贷款形成特征

1.外部风险

2.内部风险

3.操作风险

4.不良贷款形成特征（以大化小、违规准入、抵押物评估、担保适用）

第二部分  零售业务标准化策略

一、标准化管理的四个关键问题

1. 定目标

2.调心态

3.强抓手

4.控落实

二、标准化营销四要素

1.客户

2.客户经理

3.产品

4.场景

三、获客的重点方向与方法

四、人的管理

1.WORK HARD（没有技巧）

2.WORK SMART（需要技巧）

3.WORK OUT

五、标准化产品的运用

1.产品爆点提炼

2.营销活动落地场景

第三部分  普惠金融发展策略

一、良好的普惠金融的构成要素

二、普惠金融战略定义解析

1.一般银行定义

2.问题与困惑

3.普惠金融的战略视角

三、主要商业银行普惠金融发展比较

四、普惠金融的商业可持续问题

1.什么是商业可持续

2.商业可持续发展的目标体系

3.面临的困难与突破

五、同业实践情况

六、无还本续贷解析

1.流动性管理替代风险管理

2.借新还旧的合规操作

3.风险因素

第三部分  对公业务的新动向——联动营销

一、对公联动的风险因素

1.是否存在交易以及真实性

2.控制权以及控制能力的风险

3.同一风险因素制约

二、对公专属服务方案设计的核心要素

1.额度控制

2.规避单一风险源

3.专属产品并非满足所有客户需求

三、票据与公开市场联动

1.非标准票据与人民银行推动的标准票据

2.票据的作用

3.核心企业的诉求

4.票据与公开市场的联动