小微金融创新与风险管理

课程背景：

民营中小微企业一直被定调为经济和就业的“稳定器”，但由于缺乏金融支持，小微企业在融资中一直处于弱势，信贷需求无法得到满足，特别是100万元以下的小微企业信贷需求更是难以满足。今年全国两会期间，许多国家政协委员为小微企业融资难、融资贵发声。长期以来，由于小微群体信用数据缺失，金融机构难以完成有效的风控和授信，导致融资难。小微企业天然带有弱质性、信用观念不强，一提到这个群体普遍认知就是高风险、高成本、低收益，贷款机构要么不敢贷，要么以高利率覆盖高风险。解决信息不对称问题是降低小微授信成本，减少授信风险的有效手段。做好小微金融服务是稳定经济的关键所在，也是商业银行提高核心竞争力的当务之急。

训练对象：

银行中高层管理者，风险合规部、信贷部、市场营销部、法务部等高级管理人员

训练时间：1（天）

达到目标：

了解小微金融创新的特点和规律，掌握小微金融创新的思路与方法，理清小微金融全流程风险控制的脉络，适应小微金融新业态下风险管理的最新模式，提高小微金融创新的成功率，最大限度地减少小微金融的操作风险。为小微金融的健康稳定发展保驾护航。

课程大纲

第一部分 小微金融创新与风险管理

一、 小微金融创新的六大新常态

1. 客户新常态

1) 消费中产、养老一族、城镇新兴客户群体

2) 客户在金融活动中的行动和预期已经显著改变

2. 渠道新常态

1) 电子银行、手机银行

2) 物理网点

3. 产品新常态

1) 从客户生活痛点切入

2) 获客过程的前移

4. 技术新常态

1) 移动互联

2) 云计算

3) 大数据

5. 竞争新常态

1) 客户获取碎片化

2) 服务渠道网络化

3) 产品运营整合化

二、 小微金融的五大差异化模式创新

1. 客群深耕型营销--“我的银行”

2. 渠道创新型营销--“便捷的银行”

3. 产品专家型营销--“专业的银行”

4. 全面制胜型营销--“全能的银行”

5. 生态整合型营销--“不仅是银行”

三、 小微金融的创新营销

1. 思维方式的创新――批量营销（以批发的思路作零售）

2. 一圈两链的整体营销思路与方法

1）有形商圈的营销成功案例与分享

2）无形商圈营销的成功案例与分享

3. 供应链和产业链批量营销整体思路

1）供应链传统营销的缺陷

2）供应链融资模式下的营销思路与方法

 第二部分、小微金融创新风险管理操作实务

一、应用大数据AI等技术做好小微金融业务风险管理

1、 打造智能移动作业支持系统。

2、 丰富小微业务产品体系，有效支持业务发展。

3、 开展信贷工厂集中、切片式的审查、审批

4、 机器学习、模型驱动、早期预警、有效传导的监测预警机制，

5、 打造基于数据和技术驱动的统一零售风险管控平台

二、传统风控手段创新

1、 调整风险容忍贯彻尽职免责解决不敢放和不能放的问题

2、 下沉重心时刻关注客户需求确保信贷资源对目标群体的精准投放

3、 建立健全的小微信贷信用风险管控体系

4、 主动筛选目标客户群体，强化客户准入管理

5、 搭建风险技能分级体系，人力资源培训赋能业务高效发展

三、小微企业风险快速识别技术创新

1、关注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大数据在小微企业信贷风险管理中的应用

1、 基于金税三期大数据的贷前尽职调查技术

2、 基于金税三期大数据的贷中审查技术

3、 基于金税三期大数据的贷后检查技术

4、 基于税务大数据的贷后风险预警技术

五、大数据为小微金融创新营销提供了新的可能

1、 发票大数据为区域小微企业全名单

2、 税务大数据为客户准入全面筛查

3、 信用数据归集

六、大数据在小微金融贷中审查中的成功范例

1、 发票信息为区域小微企业全名单

2、 税务信息为客户准入全面筛查

3、 信用数据归集

七、大数据在小微金融贷后预警中的成功范例

1、 小微动态经营数据变化预警

2、 供应链变动预警

3、 负面信息动态预警

八、小微金融风控创新实证案例

1、台州银行小微金融风控模式创新实证

2、民生银行小微金融风控模式创新实证

 课程小结