影子银行与交叉金融业务

【课程收益】

l  了解影子银行过去十余年的发展历程

l  熟悉监管在整治影子银行与交叉金融发展乱象方面的举措

l  探讨影子银行与交叉金融发展的前景

【课程特色】宋海林博士将结合服务众多银行的丰富经验，深入讲解影子银行与交叉金融的前世今生

【课程对象】需要了解相关内容的学员

【课程时间】半天（6小时/天）

【课程大纲】

一、过去十余年，影子银行与交叉金融发展乱象与监管整治关键举措

1、  过去十余年，影子银行与交叉金融发展乱象

 影子银行兴起：从2008年4万亿投资讲起

 影子银行高峰期：从两次“钱荒”讲起

 影子银行关键风险因素：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆

 影子银行乱象案例分析：某股份制银行分行的一笔理财投资业务

 交叉金融乱象案例分析：锦州银行为什么可以三年存款翻三翻

2、  影子银行与交叉金融的监管整治

 影子银行衰落：明斯基时刻前夜

 影子银行整治：资管新规与理财新规

 影子银行整治的这几年：资管新规延期 监管在疫情下的坚持

 监管对于影子银行整治的长效机制：“一二五”

 一：坚持回归本源、专注主业

 二：“两个坚决”

 三：“五个严禁”

二、影子银行现状：是隐蔽生长还是消亡殆尽？

1、  监管态度

 严明监管导向

 严把整改质量

 坚持消费者保护

 治理成效：野蛮生长得到根本遏制 风险水平由发散转为收敛 国际评价趋向积极正面 为金融支持抗疫创造积极条件

2、  金融机构行动

 同业业务：回归资金拆借本源

 理财业务：回归代客理财本源

 现状分析：多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务能否死灰复燃

 现状分析：监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品能否存续

 现状分析：选择性落实新规要求，新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染等现象是否存在

 现状分析：资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域是否还有空间

 现状分析：不当宣传和销售，降低投资者准入门槛是否存在

三、影子银行未来

 监管：严防高风险影子银行死灰复燃

 金融机构：回归本源 专注主责主业

 回归本源的典型案例介绍：兴业银行——打造银银合作新平台

 专注主责主业的典型案例介绍：兴业银行——打造行业专营新模式

 数字化推动“以客户为中心”的案例介绍：招商银行数字化转型案例